Par FERNANDO NOGUEIRA DA COSTA*
Les implications de l'argent dans la vie pratique et psychique des Brésiliens
Je suis également professeur de finance comportementale pour la planification de la vie financière. Mon objectif dans ce cours est de fournir une éducation financière aux étudiants universitaires. L'autre jour, je suis tombé sur une nouvelle expression faisant référence à cette spécialisation : « dysmorphie financière ». C'était le titre d'une enquête de Will Bank, menée par les instituts de recherche Skim et Flor de Marcas, pour étudier comment une relation conflictuelle avec l'argent peut avoir un impact sur différents aspects de nos vies.
Elle cherchait à comprendre la situation financière des Brésiliens – archétype discutable de l'agent représentatif de tous les différents habitants de ce territoire –, depuis leurs sources de revenus, leurs comportements d'achat, jusqu'aux questions d'identification, d'estime de soi et de perception comparée avec les réalité financière des autres habitants du pays. Concentré sur le fait de dépenser (ou de ne pas dépenser) de l'argent.
Comme le suggèrent des études sur la psychologie des investisseurs (ou consommateurs dépensiers), la recherche a détecté une pression émotionnelle dans les décisions sur la façon d'utiliser l'argent qui est si difficile à gagner. Il a enregistré les effets psychologiques négatifs tels que le sentiment d'inadéquation ou de comparaison fréquente – et « qui compare, perd ! ».
Environ 70 % des répondants n'ont pas utilisé de mots positifs pour décrire leur vie financière actuelle. Pour 47%, en y réfléchissant, l'idée qui leur vient à l'esprit est négative.
Cependant, l'échantillon de recherche semble être biaisé car il ne considère que le groupe d'âge entre 18 et 40 ans. Cette idolâtrie de la jeunesse, basée sur l'illusion que les jeunes ont le monopole de toutes les bonnes choses de la vie, est peut-être due à la constitution du public cible de la banque numérique qui a parrainé la recherche.
Jung, contrairement à Freud, voyait la vie comme une série continue de métamorphoses. La réalisation d'un objectif de vie est à la fois un idéal à atteindre et une tâche à accomplir avec effort et volonté. Les années 40 avec la «crise de la quarantaine» attendue, due à la non-réalisation des rêves de jeunesse, même dans les cas de réussite professionnelle, sont décrites par Jung comme une phase de «crise de développement» (psychologique) pour obtenir une plus grande expansion . L'entrée dans la seconde moitié de la vie est, du fait de cette crise, douloureuse.
La première moitié de la vie, selon Jung, serait consacrée à marquer notre présence au monde en accumulant de l'argent, en élargissant les acquis sociaux et en éduquant les enfants. Cependant, au début de la seconde moitié de la vie, il y aurait une sorte de fin à l'avancée précédente, le sujet étant psychologiquement paralysé dans l'exploration de son moi. De nombreuses névroses sont enracinées dans le travail acharné auquel la personne est confrontée quotidiennement. Les difficultés des quadragénaires sont causées par la peur et leur résistance à affronter la crise du développement psychologique et le changement de maturité qui en résulte.
Les symptômes considérés comme pathologiques par les freudiens sont considérés par les jungiens comme des signes sains de croissance. Ils impliquent de mettre fin à la tendance à l'autorépression dans le sens d'assumer une plus grande réalisation de la personnalité, possible de conduire l'être humain à un autre type de vie avec d'autres activités ou même des expérimentations de nouvelles relations sexuelles et/ou affectives .
Dans la première crise du développement psychologique, celle de l'adolescence entre 12 et 18 ans, il y a confusion d'identité. Dans cette phase, une notion plus cohérente de « qui je suis » est acquise, prenant en compte le passé, le présent et l'avenir attendu.
En termes de consommation, il renvoie au passage des biens à la mode, typiques de la mentalité enfantine « je le veux parce que les autres l'ont », à la mentalité juvénile des biens snobs, à l'inverse « je le veux parce que les autres ne l'ont pas ». ”. Il exprime le désir d'individualisation, c'est-à-dire d'être reconnu dans sa particularité parmi la foule. Pire, c'est la mentalité sénile du « je le veux parce que c'est cher ». Il fait référence à la poursuite effrénée du statut social avec la comparaison de la possession de biens de luxe.
En général, les modèles de cycle de vie financier ne considèrent que les individus de la tranche d'âge de 18 à 35 ans, lorsque l'intimité plutôt que l'isolement est recherchée. Dans cette phase jeune, nous séduisons, et si nous construisons des liens solides, nous aimons.
Cette séduction coûte cher, mais la planification financière, selon les cycles de vie, propose que ce soit, contradictoirement, la phase d'accumulation d'actifs financiers et/ou immobiliers. Il suggère de déterminer vos objectifs dans la vie, d'épargner le plus possible, d'apprendre à mieux investir, de prendre des risques jusqu'à ce que vous fondiez votre propre famille.
Puis, à l'âge mûr, commence la recherche du maintien du pouvoir d'achat des actifs avec des investissements conservateurs sans risque en bourse ou en dollar. Enfin, dans la vieillesse, les dépenses en actifs de retraite sont libérées, probablement davantage avec la santé et les aidants en phase de maladie mentale.
Dans la vraie vie, c'est généralement le contraire de cette suggestion lorsqu'on adopte une attitude conservatrice vis-à-vis de l'argent, après 50 ans, alors que ce serait précisément la phase de profiter de l'accumulation, principalement, après la retraite à 65 ans. « Serrez-vous la ceinture » là – et non dans la phase d'accumulation de richesse, quand on devient un jeune adulte, à cause de l'instinct de reproduction sans la maîtrise de soi que procure l'éducation financière.
Par conséquent, beaucoup n'accumulent pas jusqu'à ce que le revenu des placements financiers en intérêts dépasse leur revenu du travail, ce qui indique une indépendance financière. A 65 ans, avec une réserve financière équivalente à neuf fois votre revenu annuel, vous pouvez prendre votre retraite et vous retirer pendant vingt ans (avec un taux d'intérêt de l'épargne de 0,5 % par mois) afin de maintenir le niveau de vie atteint auparavant. Si vous travaillez jusqu'à 75 ans et prévoyez vivre jusqu'à 95 ans, accumulez douze fois votre revenu annuel. Seul. C'est assez.
Selon l'enquête susmentionnée, 90 % des Brésiliens ne peuvent pas acheter tout ce qui est nécessaire à leur satisfaction et n'ont pas non plus de réserves financières pour l'avenir. Ils ne fournissent que l'essentiel et il ne reste que peu de choses pour des circonstances imprévues telles que la pandémie.
À l'origine, la dysmorphie, également connue sous le nom de trouble dysmorphique corporel (BDD) ou dysmorphophobie, est un trouble psychologique dans lequel la personne a une préoccupation excessive et déformée pour son apparence physique. Elle provoque une détresse émotionnelle et a un impact négatif sur la vie quotidienne, les relations et l'estime de soi. Cela conduit à l'anxiété, à la dépression, à l'isolement social et même aux pensées suicidaires.
La dysmorphie financière fait référence à la condition capable d'affecter la façon dont différentes personnes perçoivent leur propre réalité financière, c'est-à-dire la quantité d'argent dont elles disposent. Il est basé sur le manque d'appartenance à un modèle créé par ceux qui ont déjà beaucoup d'argent. Le jugement de soi le compare à ceux qui sont déjà au sommet de la pyramide des richesses.
La latte à sauter est mobile car la richesse est relative – et non absolue. Le modèle supérieur est inaccessible même parce qu'il change en fonction de la spéculation boursière qui prévaut sur un marché de rumeurs ou de rumeurs. Le revenu variable fluctue…
L'enquête indique que les hommes blancs de la classe AB1 sont plus susceptibles de décrire leur situation financière comme stable. Dans ce groupe, 58,1% ont donné des réponses positives alors que, dans l'échantillon général, ce n'était que 28,7%. A côté d'eux, 22,5% l'ont jugé neutre. Pour seulement 19,4%, parler d'argent était synonyme de problème contre 47,3% en général.
L'argent achète autre chose que des choses, mais aujourd'hui il est très difficile d'acquérir une condition de classe culturelle sans avoir d'éducation. La scolarité, l'expérience mondiale et les relations ont un impact sur l'intellectualité, les connaissances et la culture personnelle.
L'esthétique du « bon goût » s'impose et conduit à un plus grand éloignement de la dysmorphie. La définition de la consommation, de l'esthétique, de la culture et de l'image de soi pose des barrières psychologiques invisibles car elle est imaginée comme construite uniquement sur l'argent.
La « victimisation » tend à considérer les distances sociales comme inaccessibles. Plutôt que de se contenter de la dysmorphie, il serait préférable de cultiver la culture par une étude continue et assidue. Tout au long de la vie, avec l'acquisition éventuelle d'une formation professionnelle nécessaire et suffisante, on apprend à faire face à la quête insatiable d'ascension sociale.
Beaucoup d'adultes, ayant connu des difficultés durant leur enfance, essaient plus tard de guérir les traumatismes du passé par le consumérisme. Par conséquent, 79% des répondants ont déclaré vouloir consommer beaucoup de choses qu'ils voulaient dans l'enfance et l'adolescence.
On n'acquiert pas le sentiment d'appartenir au comportement touristique, c'est-à-dire de profiter des choses qui ne font que passer. Il reste le sentiment que les autres gagnent plus facilement des choses qui ne peuvent être conquises qu'avec beaucoup d'efforts.
« Être riche », défini comme appartenir à d'autres groupes éloignés de leur réalité, immobilise au lieu de rechercher l'éducation et la culture propices aux entreprises ou à la carrière professionnelle souhaitée. Je préfère la définition de « être riche » comme le sentiment de travailler avec quelqu'un que vous aimez, de manière créative (ou non aliénée), et d'être toujours bien payé pour cela…
*Fernando Nogueira da Costa Il est professeur titulaire à l'Institute of Economics d'Unicamp. Auteur, entre autres livres, de Brésil des banques (EDUSP).
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